只要您的企業(yè)擁有APP、網(wǎng)站或微信號，3天就能快速接入并實現(xiàn)“錢包、紅包、理財、保險、征信”等金融功能。這是一路財富打造的號稱“金融魔方”的金融SDK服務。在面向個人消費市場的P2P互聯(lián)網(wǎng)金融熱潮中，這款號稱“技術(shù)輸出、牌照輸出”的金融SDK服務，能否在企業(yè)級市場快速復制出百萬個“XX金服”？

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金融SDK：一款技術(shù)輸出、牌照輸出的金融SAAS服務

具有多年投資背景的80后劉嘉，早于2013年就聯(lián)合創(chuàng)辦一路財富（北京）信息科技有限公司（簡稱一路財富），打造互聯(lián)網(wǎng)生活理財平臺，先后取得基金銷售牌照、私募管理人登記，銷售包括公募基金、私募基金、信托、券商集合理財?shù)壤碡敭a(chǎn)品。

隨著互聯(lián)網(wǎng)金融市場的火爆，劉嘉看到，單純以銷售傭金為主要生存手段的互聯(lián)網(wǎng)理財平臺將受到挑戰(zhàn)。與此同時，大量行業(yè)企業(yè)都在從線下轉(zhuǎn)移到線上，并試圖拓展互聯(lián)網(wǎng)金融業(yè)務；這些企業(yè)從線下轉(zhuǎn)向線上的時候，非常需要有一個具備金融服務能力的平臺對接。當前，市場上缺乏這類服務。具有一定資本實力的企業(yè)在拓展金融業(yè)務時會投入大量資本、人力和技術(shù)等資源，而更多企業(yè)卻缺乏有效的金融人才、技術(shù)以及金融牌照等資源。

以紅包為例，紅包看起來是一個簡單的金融功能，但是企業(yè)想通過APP、網(wǎng)站或微信給用戶發(fā)一個紅包，背后需要去實現(xiàn)綁定銀行卡、驗證、提現(xiàn)等功能，這些需要非常專業(yè)的技術(shù)能力。

“這也不僅僅是技術(shù)能力問題，還具有一定行業(yè)壁壘，首先需要具有相關(guān)金融牌照和資質(zhì)，以及能夠接入銀行、征信機構(gòu)和所有的基金體系、保險體系，金融魔方的后臺服務器是通過專線直接連接到銀行、基金公司等，這些基礎的金融通道沒有幾年的積累根本無法實現(xiàn)。”

劉嘉在接受采訪時說。因此一路財富可以把自己多年積累的技術(shù)資源、牌照資源等通過金融SDK的方式輸出給企業(yè)，企業(yè)不需要大量投入即可獲得金融服務能力。

以往所服務的熱力公司、公交公司、薪酬福利公司等數(shù)十萬客戶的理財需求，更是驗證了劉嘉的想法。因此劉嘉適時推出一款適應垂直化場景的金融SAAS服務——金融魔方。

金融魔方是一套針對企業(yè)研發(fā)的可以直接使用的金融工具庫SDK。企業(yè)在接入“金融魔方”后，可以定制個性化的金融產(chǎn)品組合，為用戶提供增值服務。目前“金融魔方”產(chǎn)品主要提供六大功能：理財、消費、眾籌、借貸、保險和征信，合作企業(yè)可以根據(jù)自己的需求選擇對接的功能。比如格瓦拉用“金融魔方”推出的瓦幣寶是針對每個月固定看電影的用戶，讓用戶在消費電影票的同時享受貨幣基金的收益和更低的折扣。

金融魔方給企業(yè)提供理財、消費、眾籌、借貸、保險和征信等個性化金融服務，比如云保險、云紅包、云錢包、云理財?shù)取Ｒ坏┢髽I(yè)需要接入，金融魔方會派工程師對接安裝調(diào)試，3天即可讓企業(yè)的APP、網(wǎng)站或微信號實現(xiàn)金融功能。

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盈利模式：SAAS服務費+金融中介提成

談到金融魔方的市場前景，劉嘉表示，只要擁有APP、微信（H5）或網(wǎng)站的企業(yè)，就能快速對接金融魔方，實現(xiàn)個性化定制的金融能力。僅以移動互聯(lián)網(wǎng)端的APP為例，目前國內(nèi)可以下載的APP大約有150-200萬，除了幾千個頂級APP，活躍APP的數(shù)量在50-100萬之間，比如像做工具的、旅行的、母嬰等各種各樣平臺，他們的流量總和大約是移動流量的70%。

金融魔方核心解決了APP無法拒絕的兩個問題：第一個是通過紅包等金融功能提升用戶活躍度的問題，第二個是通過金融功能實現(xiàn)流量變現(xiàn)的問題。

如果僅其中幾萬家APP能夠發(fā)展到一定規(guī)模，比如千萬級用戶、億元級別的交易等，那么金融魔方的總體用戶數(shù)就能輕松達到一個很可觀的數(shù)字，就好比在淘寶上開店的人多了，淘寶商城自然就發(fā)展起來了。

劉嘉承認“金融魔方有點類似螞蟻金服的金融云服務，或者網(wǎng)商銀行的平臺模式”，但金融魔方會通過“農(nóng)村包圍城市”的策略去開拓“長尾”市場。

金融魔方未來的盈利模式主要有兩種，一種是向企業(yè)客戶收取技術(shù)服務費，另一種則是向上游金融機構(gòu)收取理財?shù)冉鹑诋a(chǎn)品的銷售傭金。一旦企業(yè)客戶確定需要繼續(xù)使用某項金融服務，則需要支付一定的技術(shù)服務費。目前，金融魔方已經(jīng)和電商、旅行、票務、熱力、母嬰、汽車等多個行業(yè)70多家企業(yè)進行合作。

“企業(yè)需要我們的金融服務，不同行業(yè)不同企業(yè)的用戶通過我們的平臺也流轉(zhuǎn)、互通，最終金融魔方也成為一個龐大的金融服務交易市場或者2B的一個服務平臺。”劉嘉表示。

在劉嘉的未來規(guī)劃中，隨著生態(tài)圈的擴大，在金融魔方上沉淀的數(shù)據(jù)，未來會成為精準數(shù)據(jù)營銷的基礎，也會延伸出更多的商業(yè)價值。